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Cédric LESAIN Gestion de Patrimoine
Qu'est-ce qu'un Gestionnaire de Patrimoine ?
C'est un professionnel du Droit et du Chiffre.
Sa mission est d'apporter un soutien auprès des particuliers et des entrepreneurs faisant face à des interrogations sur l'état de leur épargne, leurs impôts et le financement de leurs projets, au gré des évènements de leurs vies (union, séparation, enfants, retraite, succession, ...).
Le Gestionnaire de Patrimoine met en œuvre les solutions permettant de répondre au mieux aux objectifs à court-moyen-long terme de ses clients.
Il exerce dans le cadre d'une activité réglementée par l'Etat. Il est formé et ses habilitations sont remises à jour chaque année (Banque, assurance, investissement financier et immobilier).
On dit que le Gestionnaire de Patrimoine est le médecin des finances de la famille. Afin de proposer les solutions les plus pertinentes à ses clients, il s'entoure d'un réseau de spécialistes composé d'agents immobiliers, d'experts-comptables, d'avocats fiscalistes et de notaires.
Quels sont vos projets de vie ?
Loin d’être réservée à une élite, la gestion de patrimoine s’adresse au plus grand nombre.
Chaque étape de votre vie impose des décisions à prendre concernant votre argent, votre épargne et vos projets d’avenir.
Si nous avons des parcours différents, nous faisons tous face à des moments clés.
Voici les plus fréquents :
VOUS CONSTITUER UN CAPITAL
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La vie est toujours semée d'évènements attendus comme impromptus. Se constituer une épargne permet d'anticiper les évènements prévisibles (études supérieures des enfants, financement du permis de conduire, l'accompagnement dans leurs premiers pas d'adultes) et ceux que l'on a pas vu venir (la dépendance de ses parents par exemple).
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Structurer son épargne est un acte important qui peut se faire à tout âge, le plus tôt étant le mieux car, en finance, le temps est notre meilleur allié.
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L'évolution de notre société rend difficile les perspectives à long terme de nos emplois : l'essor du numérique, la mondialisation, les crises politiques et économiques influent directement sur la bonne santé des entreprises, donc sur la pérennité de nos emplois. Il est donc important de se prémunir de situations non désirées en se constituant un capital pour y faire face.
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Le patrimoine immobilier représente en France près de 70% des actifs globaux des ménages (FNAIM, 2023).
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Si la pierre a toujours été considérée (à juste titre) comme un investissement sûr et dans la durée, d'autres approches sont également possibles pour dynamiser son épargne et son patrimoine en général.
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Le choix de supports doit être cohérent avec sa situation matrimoniale et son profil d'investisseur. Son gain fiscal est à évaluer avant toute décision d'investissement.
CREER ET DIVERSIFIER VOTRE PATRIMOINE
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La mise en œuvre d'une retraite complémentaire, dite par "capitalisation", issue d'un patrimoine financier et/ou immobilier peut permettre de compenser l'effet des fréquentes reformes gouvernementales.
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La question de la retraite ne se pose pas uniquement lorsque l'échéance du départ est proche. Elle doit être anticipée dès le plus jeune âge pour garantir le revenu cible souhaité tout en limitant l'impact financier au quotidien.
PREPARER VOTRE RETRAITE
PROTEGER VOTRE FAMILLE
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En cas de décès ou d'invalidité, les conséquences pour ses proches (conjoint, enfant(s)) peuvent être importantes : perte de revenus, frais de dépendance, obligations alimentaires, protection du conjoint survivant sur le patrimoine commun.
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Des mesures peuvent être prises pour les anticiper. Elle s'évaluent au regard de votre situation matrimoniale.
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Prendre les bonnes décisions avant son décès permet de lever deux principaux écueils : de possibles conflits entre héritiers et de potentiels frais de successions qui peuvent grever jusqu'à 60% du capital à transmettre (en fonction du lien familial).
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Quelle que soit la taille de son patrimoine, sa répartition à son décès réclame de l'attention, des expertises juridiques et fiscales afin de rester maitre de ses décisions.
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La saisie de votre déclaration de revenus est souvent un acte complexe et redouté. Il peut être utile de se faire accompagner par un spécialiste.
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L'état met en œuvre des dispositifs pour encourager des investissements qui participent à la vie économique, sociale et culturelle de notre pays. Ces dispositifs (immobiliers ou financiers) ouvrent droit à une baisse de votre imposition sur le revenu.
OPTIMISER VOTRE FISCALITE
Mon accompagnement
Il commence par l'écoute, la compréhension et l’analyse de vos besoins et de vos objectifs.
Vos projets évoluent selon le moment de votre vie et les solutions patrimoniales doivent s'adapter à chaque étape.
Mais comment parvins je à établir la ligne de vie de vos projets ?
Voici les cinq étapes de mon accompagnement dans la réalisation de vos projets patrimoniaux !
1 - L'étude patrimoniale : Pourquoi nous rencontrer ? Ce rendez-vous me permettra de comprendre vos motivations et collecter les informations essentielles à une expertise personnalisée.
2 - La stratégie patrimoniale : Lors du rendez-vous suivant, je vous présente la stratégie globale qui vous permettra d'atteindre les objectifs fixés au travers de différentes solutions.
3 - La validation de notre stratégie : Je recherche et sélectionne pour vous les supports adaptés : placements, assurance, immobilier, financement, outils fiscaux et juridiques appropriés.
4 - La synthèse : Lors de cette étape, je mets en œuvre les solutions retenues par, notamment, la souscription des contrats.
5 - Le suivi : Le conseil patrimonial est une action de long terme. Ensemble, nous évaluerons et arbitrerons les placements retenus.
De plus, je vous accompagne à chaque étape de vos projets immobiliers : réservation, financement, acte notarié, livraison, location, revente ...
Je suis à vos côtés pour vous conseiller à tout moment !
Qui suis-je ?
Passionné par l'habitat en général et l'immobilier en particulier, j'ai développé et géré un parc locatif privé en Mayenne durant de nombreuses années. Depuis près de deux ans, je co-dirige l'agence immobilière Côté Particuliers de Mortagne-sur-Sèvre.
Titulaire du Mastère Spécialisé en Gestion Patrimoniale et Financière de Brest Business School, je dispose des prérequis nécessaires à l'exercice de Gestionnaire de Patrimoine.
Je travaille en collaboration avec le réseau national IFB France, qui m'apporte le support métier et réglementaire indispensable à la pratique de cette profession. Il me permet de vous faire bénéficier de solutions financières, assurantielles et immobilières adaptées à votre situation personnelle.
J'aime énormément ce métier car il me permet d'agir concrètement sur les projets de vie de mes clients. Les questions d'argent étant souvent délicates à aborder, la confiance est la clé pour nouer une relation de long-terme.
C'est avec énormément de plaisir que je vous accompagnerai dans vos projets familiaux et professionnels. Il n'y a pas d'âge ni de revenu minimum pour créer et développer son patrimoine. Seule compte votre volonté de construire ou de transmettre !
Tél : 06 10 67 74 07 ou 02 51 57 60 95
Mail : cedric.lesain@sevrecholetais.finance
ORIAS : 24005638